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Gratis & Bezahlte Kreditkarten Schweiz: Welche Ist Die Richtige?

Philippe

September 17, 2024

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In der Schweiz kann die Wahl einer Kreditkarte Ihre Finanzen erheblich beeinflussen, insbesondere beim Einkaufen im Ausland. Eine schlecht geeignete Karte kann zu versteckten Gebühren führen, während Sie mit einer gut gewählten Karte dank vorteilhafter Wechselkurse und Cashback sparen können. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die beste Entscheidung für Ihre Bedürfnisse zu treffen, egal, ob Sie ein Gelegenheitsnutzer oder ein regelmäßiger Reisender sind.

Kostenlose Kreditkarten mit Cashback erfreuen sich aufgrund ihrer finanziellen Vorteile, insbesondere des Verzichts auf jährliche Beiträge, großer Beliebtheit. Es ist jedoch wichtig, die Gebühren zu verstehen, die bei Zahlungen im Ausland anfallen, da die Provisionen und Wechselkurse zwischen den Banken variieren. Für Familien kann das Hinzufügen zusätzlicher Karten auch die Ausgabenverwaltung erleichtern.

So wählen Sie die beste Karte für Ihre Bedürfnisse aus

Die Wahl Ihrer Kreditkarte hängt von Ihren Ausgabegewohnheiten ab. Wenn Sie häufig reisen, ist eine Karte mit erweiterter Versicherung und Boni bei Einkäufen im Ausland eine gute Wahl. Wenn Sie Ihre Karte hingegen hauptsächlich für Einkäufe im Internet verwenden, wählen Sie eine Karte mit verstärkten Sicherheitsmaßnahmen und einfacher Verwaltung über eine sichere Website.

Hier sind einige Punkte, die Sie beachten sollten:

• Jahresgebühr: Entscheiden Sie sich für eine gebührenfreie Kreditkarte, um unnötige Kosten zu vermeiden.
• Cashback: Stellen Sie sicher, dass die Kreditkarte ein gutes Cashback für die Arten von Ausgaben bietet, die Sie regelmäßig tätigen, wie zum Beispiel Einkäufe.
• Ausgabenlimit: Prüfen Sie, ob Sie mit der Kreditkarte Ihre Finanzen effektiv verwalten können.
• Versicherung inbegriffen: Einige Kreditkarten bieten Reise- oder Einkaufsschutzversicherungen an, die ein wertvoller Vorteil sein können.
• Rabatte und Boni: Einige Kreditkarten bieten Rabatte auf bestimmte Produkte oder Dienstleistungen an, die besonders für Mitglieder des TCS oder anderer Clubs attraktiv sind.
• Kartenakzeptanz: Kreditkarten von American Express werden beispielsweise im Gegensatz zu Visa oder Mastercard nicht überall akzeptiert. Ebenso werden Debitkarten in der Schweiz häufiger akzeptiert als Kreditkarten.
• Zahlungsmethode: Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditkarte mit mobilen Zahlungsdiensten wie Google Pay kompatibel ist oder mit einer Smartwatch funktioniert.

Die 3 besten kostenlosen Kreditkarten mit Cashback

Mit einer Kreditkarte mit Cashback können Sie einen Prozentsatz der getätigten Ausgaben ohne Jahresgebühr zurückerhalten. In der Schweiz bieten einige Karten bis zu 1 % Cashback, was für alltägliche Einkäufe online, im Geschäft oder im Ausland von Vorteil ist.

Mehrere Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten den Vorteil von Cashback, ohne dass wiederkehrende Gebühren anfallen. Sie ermöglichen es Ihnen, die Fixkosten zu reduzieren und gleichzeitig von den gleichen Vorteilen wie mit einer kostenpflichtigen Karte zu profitieren.

Laut der Website Moneyland.ch sind hier die besten kostenlosen Kreditkarten im [Jahr]:

1. Cembra Certo One Mastercard

Mit dieser kostenlosen Kreditkarte erhalten Sie 1% Cashback in drei Geschäften Ihrer Wahl, zum Beispiel Migros, Coop und Lidl und 0,33 % andernorts. Da keine jährlichen Gebühren anfallen, ist es ideal für regelmäßige Nutzer, die wiederkehrende Gebühren vermeiden und gleichzeitig zusätzliche Vorteile wie eine Reise- und Einkaufsversicherung genießen möchten. Diese Karte ermöglicht außerdem eine einfache Kontrolle der Ausgaben über eine intuitive mobile Anwendung, ideal für eine vereinfachte tägliche Verwaltung.

2. Migros Cumulus VISA

Das Migros Cumulus VISA, ausgestellt von der Migros Bank, eignet sich perfekt für reguläre Migros-Kunden. Es bietet 2% Cashback für das erste Jahr bei Migros, danach 1% sowie 0,33% auf andere Einkäufe. Cashback wird in Form von Cumulus-Punkten gutgeschrieben, die als Zahlungsmittel akzeptiert werden in vielen Schweizer Unternehmen. Seit 2022 erhebt diese Visa-Karte keine Gebühren mehr für Zahlungen in Fremdwährungen, allerdings bleibt ein Wechselkurszuschlag bestehen.

3. Swisscard American Express Cashback

Die Swisscard American Express Cashback-Kreditkarte bietet 1% Cashback auf alle Einkäufe, mit einem 5% Bonus für die ersten drei Monate. Obwohl diese Karte nicht überall akzeptiert wird, ist sie dennoch eine hervorragende Option für Unternehmen, die American Express akzeptieren. Es beinhaltet auch die Möglichkeit, zusätzliche Karten hinzuzufügen, was für die Familiennutzung von Vorteil ist.

Kostenlose Kreditkarten von Cembra Money Bank

Neben der Cembra Certo One bietet Cembra Money Bank mehrere weitere kostenlose Kreditkarten an, wie zum Beispiel die Ikea-Family-Karte, die Ikea-Family-Karte Confo’Card und die TCS Member Mastercard (kostenlos für TCS-Mitglieder). Mit diesen Karten profitieren Sie von verschiedenen Cashback-Systemen und anderen Vorteilen in den jeweiligen Netzwerken.

Andere kostenlose Kreditkarten

Zusätzlich zu den genannten Karten gibt es noch mehrere weitere kostenlose Optionen:

• Visumfrei bei der Migros Bank: keine Jahresgebühr, jedoch gebührenpflichtig bei Zahlungen ins Ausland.
• UBS Basic Card Visa/Mastercard: kostenlos bei 24 Transaktionen pro Jahr, ansonsten CHF 40 ab dem zweiten Jahr.
• Loeb Visa Card (BonusCard): bietet 0,5 % Cashback außerhalb von Loeb-Filialen.

Kostenlose Kreditkartengebühren 😧

Auch kostenlose Kreditkarten erheben für Fremdwährungstransaktionen eine Bearbeitungsgebühr von 1,5 % bis 2,5 %.

Es können auch Gebühren für (ca. CHF 1,95 pro Rechnung) und für Telefonanrufe (bis zu CHF 1,90 pro Anruf bei einigen Unternehmen) anfallen.

Die 7 besten Karten für Zahlungen im Ausland

Neobanken wie Alpian, neon, Radicant, Revolut, Wise und Yuh zeichnen sich durch ihre wettbewerbsfähigen Interbank-Wechselkurse und niedrigen oder gar keinen Transaktionsgebühren für internationale Zahlungen aus. Im Gegensatz dazu sind herkömmliche Kreditkarten, trotz Vorteilen wie Cashback, häufig durch höhere Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen benachteiligt.

Beispielsweise bietet Alpian ein Multiwährungskonto (CHF, EUR, GBP, USD) an, um Umtauschgebühren bei Zahlungen in diesen Währungen zu vermeiden, während N26 Zahlungen in Euro zulässt keine zusätzlichen Kosten. Auch neon, Radicant und Yapeal sind aufgrund der fehlenden Umrechnungsgebühren für Auslandszahlungen sehr attraktiv. Revolut bietet 0 % Umtauschgebühren bis zu CHF 1.000 pro Monat, und Wise erhebt eine geringe Gebühr von 0,4 % bis 1,3 %, ist aber immer noch sehr wettbewerbsfähig.

Bei Bargeldabhebungen punkten Revolut und Wise mit kostenlosen Abhebungen von bis zu 200 CHF bzw. 250 CHF pro Monat, während N26 dies anbietet drei kostenlose Abhebungen in Euro. Umgekehrt umfassen Entfernungen mit Alpian, neon, Radicant, Yapeal und Yuh höhere Gebühren, die zwischen 1,5 % und 5 CHF liegen, wodurch diese Karten für häufige Abhebungen weniger vorteilhaft sind.

Alpian – Visa-Debitkarte

Alpian bietet eine Mehrwährungs-Debitkarte in CHF, EUR, GBP und USD, sodass Sie Umtauschgebühren vermeiden können. Sie Zahlungen in diesen Währungen vornehmen können.

• Jahresabonnement: Kostenlos
• Wechselgebühren: 0,2 % bis 0,5 % für Zahlungen in Fremdwährungen.

neon Free – Mastercard Debitkarte

Die Mastercard von Neon Bank ist ideal für Zahlungen im Ausland und erhebt keine Gebühren für Fremdwährungstransaktionen. Mit seiner intuitiven mobilen Anwendung ist es perfekt für Vielreisende.

• Jahresabonnement: Kostenlos.
• Wechselgebühren: Keine.

Radicant – Visa-Debitkarte

Die Radicant Debitkarte ist eine nachhaltige Option für alle, die ihre Umweltbelastung begrenzen möchten und profitieren gleichzeitig von ermäßigten Gebühren im Ausland. Radicant erhebt keine Gebühren mehr für Fremdwährungstransaktionen.

• Jahresabonnement: Kostenlos.
• Wechselgebühren: Keine.

Revolut – Mastercard-Debitkarte

Revolut Schweiz ist bekannt für seine Interbanken-Wechselkurse. Es ermöglicht gebührenfreie internationale Zahlungen bis zu einem bestimmten Betrag, was es zu einer guten Wahl für diejenigen macht, die häufig reisen.

• Jahresabonnement: Kostenlos.
• Wechselgebühren: Keine bis CHF 1.000 pro Monat, danach 0,5 %. Am Wochenende fallen zusätzliche Gebühren an (zwischen 0,5 % und 2 %).

Wise – Mastercard-Debitkarte

Wise Schweiz ist bekannt für seine hervorragenden Wechselkurse. Es ermöglicht kostengünstige internationale Zahlungen und ist somit auch eine gute Wahl für Reisende.

• Jahresabonnement: Kostenlos.
• Devisengebühren: Niedrige Gebühren von 0,4 % bis 1,3 %.

Yapeal – Visa-Debitkarte

Die Yapeal Visa-Karte eignet sich besonders für Zahlungen im Ausland, da keine Umrechnungsgebühren anfallen und a einfache digitale Schnittstelle zur schnellen Verwaltung internationaler Transaktionen.

• Jahresabonnement: CHF 4.90 bis CHF 8.90 pro Monat.
• Wechselgebühren: Keine.

Yuh – Mastercard Debitkarte

Yuh Bank wird von Swissquote und entwickelt PostFinance bietet eine Multi-Währungskarte in CHF, EUR, GBP und USD an, die sich durch sehr wettbewerbsfähige Umrechnungsgebühren auszeichnet, ideal für diejenigen, die es einfacher machen möchten ihre Zahlungen ins Ausland zu erleichtern und gleichzeitig die Kosten zu begrenzen.

• Jahresabonnement: Kostenlos.
• Wechselgebühren: 0,95 % für Zahlungen in Fremdwährungen.

Hier ein Vergleich der Gebühren für Zahlungen und Abhebungen im Ausland bei Schweizer Neobanken:

Swiss Miles & Mehr MasterCard: Die ideale Kreditkarte für Vielreisende

DieSwiss Miles & Mehr MasterCard ist besonders für Vielreisende von Vorteil, darunter auch für diejenigen, die SWISS, Lufthansa und andere Fluggesellschaften im Miles & Mehr.

Es kombiniert das Sammeln von Meilen, eine Reiseversicherung und exklusive Vorteile für treue Kunden.

• Meilen und Bonusakkumulation
  Mit dieser Karte sammeln Sie 1 Meile pro ausgegebenen 2 CHF, wodurch Sie schnell Meilen für Flugtickets, Upgrades usw. sammeln können Hotelaufenthalte. Zusätzlich wird ein Willkommensbonus in Meilen angebotenWenn Sie die Karte aktivieren, steigern Sie Ihre Meilen von Anfang an.
• Versicherungen und Dienstleistungen
  Die Karte beinhaltet eine umfassende Reiseversicherung, die Stornierungen, Verspätungen und Gepäckprobleme abdeckt. Sie reisen daher beruhigt und sind vor unvorhergesehenen Ereignissen geschützt.
• Zugang zu Flughafenlounges
  Bestimmte Versionen der Karte ermöglichen auch den Zugang zu Flughafenlounges über das Miles & Mehr, was das Warten für regelmäßige Reisende angenehmer macht.

DieSwiss Miles & Mehr MasterCard ist daher ideal für Vielreisende, allerdings ist mit Gebühren zu rechnen, darunter eine Jahresgebühr von 120 CHF und eine Umrechnungsgebühr von 1,5 % bei Zahlungen in Fremdwährungen, was es im Vergleich zu Karten wie Alpian, neon oder Revolut, die günstigere Angebote bieten, möglicherweise weniger wettbewerbsfähig macht Gebühren für internationale Zahlungen. Dennoch bleibt es eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die während ihrer Reise Meilen sammeln und von zusätzlichem Schutz profitieren möchten.

Wenn die Swiss Miles & Mehr MasterCard passt nicht zu Ihren Bedürfnissen, zwei tolle Optionen für Vielreisende sind die American Express Gold und die Revolut Metal. Diese beiden Alternativen zeichnen sich durch ihre Vorteile hinsichtlich Gebühren im Ausland und Treue aus.

American Express Gold

Mit dem Amex Gold können Sie Membership Rewards-Punkte sammeln, die in Meilen für Unternehmen wie SWISS und Lufthansa umgewandelt werden können. Zusätzlich zu den Punkten bietet es eine umfassende Reiseversicherung und Hotelrabatte. Allerdings fallen dafür eine hohe Jahresgebühr von CHF 300 und eine 2%ige Umrechnungsgebühr an, was es für häufige Ausgaben im Ausland weniger vorteilhaft macht.

Revolut Metal

Revolut Metal ist ideal für alle, die Gebühren im Ausland minimieren möchten. Es bietet Zahlungen in über 30 Währungen ohne Gebühren und kostenlose Abhebungen bis zu 800 CHF pro Monat. Darin sind auch eine Krankenversicherung und der Zugang zu Flughafenlounges enthalten. Es gibt jedoch kein Meilenprogramm wie Amex Gold, was für Reisende, die Flugprämien sammeln, ein Nachteil sein könnte.

Günstigste Kreditkarten für Gelegenheits- und Vielnutzer

Gemäss einer Moneyland.ch-Studie können Gelegenheits- und Vielnutzer durch die Wahl der richtigen Kreditkarten viel sparen. Dies hängt von der Nutzung der Karte und den angebotenen Zusatzleistungen wie Versicherungen, Bargeldabhebungen und mobiles Bezahlen ab .

Für gelegentliche Benutzer:

• Swisscard Cashback: Sie können in zwei Jahren 18,65 CHF verdienen.
• Poinz Swiss Loyalty Card: Verdienen Sie 1,65 CHF in zwei Jahren.
• Migros Cumulus Visum: Zahlen Sie in zwei Jahren nur CHF 16.70 an Gebühren.

Für Vielnutzer:

• Migros-Cumulus-Visum: CHF 232.55 Gebühren über zwei Jahre.
• Cashback Swisscard: CHF 277.05 Gebühren über zwei Jahre.
• Poinz Swiss Loyalty Card: CHF 277.05 Gebühren über zwei Jahre.

Die Vorteile von TCS-Kreditkarten

Eine Auswahl bietet der Touring Club Suisse (TCS) Kreditkarten speziell für Autofahrer und Reisende. Diese Karten bieten mehrere Vorteile, insbesondere im Hinblick auf Versicherungen und ProgrammeEs gibt Treue- und internationale Assistenzdienste. Als TCS-Mitglied profitieren Sie von verschiedenen Privilegien, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Hauptvorteile:

• Rabatte auf Versicherungen: Als Mitglied haben Sie Zugang zu Vorzugskonditionen für bestimmte Versicherungen wie Kfz-Versicherung, Reiseversicherung oder Haftpflichtversicherung.
• Treueprogramm: Sie sammeln Punkte oder Boni, die Sie gegen verschiedene Dienstleistungen eintauschen können, darunter Rabatte auf Reise- oder Automobilprodukte.
• International Assistance: Karten beinhalten oft Assistance-Leistungen im Falle einer Panne oder eines Unfalls im Ausland und erleichtern so ein stressfreies Reisen.

Jahresbeitrag und Gebühren im Ausland

Hier finden Sie eine Übersicht über die Gebühren der TCS-Kreditkarten:

• Jahresbeitrag:
  • TCS Member Mastercard: Kostenlos für TCS-Mitglieder.
• Gebühren im Ausland:
  • Währungsumrechnungsgebühren: Ungefähr 1,5 % bei Fremdwährungstransaktionen.
  • Bargeldabhebungen: Oft mit festen oder variablen Gebühren je nach Abhebungsbetrag verbunden.

Diese Karten sind daher für TCS-Mitglieder besonders vorteilhaft, da sie verstärkten Schutz und Ersparnisse bei der Versicherung bieten und gleichzeitig die Bewältigung unvorhergesehener Ereignisse auf internationalen Reisen erleichtern.

Vergleich von Migros Cumulus Visa und Coop Supercard Mastercard

In der Schweiz sind die Migros Cumulus Visa und die Coop Supercard Mastercard zwei beliebte Kreditkarten, die ähnliche Vorteile bieten, sich aber an unterschiedliche Kunden richten.

Treueprogramme

Mit dem Migros Cumulus Visum können Sie Cumulus-Punkte (1% Cashback bei Migros im ersten Jahr) sammeln, die in Gutscheine umgewandelt werden können. Die Coop Supercard Mastercard basiert auf einem System von Superpunkten, die innerhalb des Coop-Netzwerks und seiner Partner einlösbar sind.

Gebühren und Nutzung

Beide Karten sind kostenlos, erheben jedoch bei Auslandszahlungen Gebühren, was sie für Vielreisende weniger attraktiv macht. Beide bieten eine integrierte Versicherung an, beispielsweise eine Reiseversicherung.

Welche Karte soll ich wählen?

Wenn Sie ein treuer Migros-Kunde sind, ist das Cumulus-Visum eine naheliegende Wahl. Wenn Sie hingegen hauptsächlich bei Coop einkaufen, ist die Supercard Mastercard für das Sammeln von Superpunkten vorteilhafter.

Vergleichstabelle von Migros Cumulus Visa vs. Coop Supercard Mastercard

Wichtiger Hinweis: Verwechseln Sie die Coop Supercard Mastercard nicht mit der sogenannten Prepaid Supercard-Kreditkarte, die eine Prepaid-Karte ist und regelmäßig aufgeladen werden muss.

Vergleich traditioneller Bankkreditkarten

Herkömmliche Bankkarten wie die von PostFinance oder UBS haben im Vergleich zu neueren Optionen oft jährliche Gebühren und eingeschränkte Vorteile.

PostFinance MasterCard

Mit einer Jahresgebühr von 50 CHF und einem Cashback von 0,3 % ist diese Karte deutlich weniger konkurrenzfähig als die kostenlosen Optionen.

UBS Basic MasterCard

Kostenlos, wenn Sie mindestens 24 Transaktionen pro Jahr durchführen. Diese Karte bietet jedoch kein Cashback und erhebt Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen.

Viseca MasterCard Silber

Diese Karte erhebt eine Jahresgebühr von CHF 100 und bietet kein Cashback-Programm, was sie weniger attraktiv macht.

So maximieren Sie Ihre Kreditkartenvorteile

Damit Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte optimal nutzen können, sollten Sie die folgenden einfachen Tipps befolgen:

• Bezahlen Sie immer Ihre Schulden jeden Monat in voller Höhe, um hohe Zinsen zu vermeiden.
• Verwenden Sie Karten mit Cashback, um Ihre Einnahmen bei Ihren täglichen Einkäufen zu maximieren.
• Wählen Sie eine Karte ohne Jahresgebühr, um die Fixkosten zu begrenzen.
• Wählen Sie für Zahlungen im Ausland Karten von Neo-Banken mit niedrigen Umtauschgebühren.

Fazit zu Schweizer Kreditkarten

Im Jahr 2024 zeichnen sich die besten Kreditkarten der Schweiz durch fehlende Jahresgebühren, vorteilhafte Cashback-Programme und reduzierte Auslandsgebühren aus.

Neo-Banken wie Alpian, neon, Radicant, Revolut, Wise und Yuh sind Ideal für Zahlungen im Ausland, während Karten wie die Cembra Certo One oder die Swisscard Cashback American Express für Cashback im Inland glänzen.

Abhängig von Ihren Bedürfnissen können Sie eine Karte wählen, mit der Sie den Nutzen maximieren und gleichzeitig die Kosten minimieren können.

Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Schweizer Kreditkarten