3 Neobanken für Ausländer und Grenzgänger in der Schweiz
Grenzgänger Konto in der Schweiz: Wie wählt man als Grenzgänger aus Deutschland in der Schweiz eine Bank aus?
Wenn Sie Grenzgänger aus Deutschland in der Schweiz arbeiten und Ihre laufenden Ausgaben in Deutschland getätigt werden, ist es am besten, auf beiden Seiten der Grenze ein Bankkonto zu haben: ein Konto in CHF in der Schweiz für die Überweisung Ihres Lohns und ein weiteres Konto in EUR in Deutschland, um Ihre Rechnungen zu bezahlen!
Jeden Monat müssen Sie Ihr Gehalt auf Ihr deutsches Konto überweisen. Dazu ist eine Geldüberweisung und eine Umrechnung von Schweizer Franken in Euro erforderlich. Und das ist normalerweise nicht kostenlos.
Als Einwohner Deutschlands ist es einfach, ein Konto in Deutschland zu eröffnen. Aber wie bekomme ich ein kostenloses Bankkonto in der Schweiz mit einer Schweizer IBAN?
Der erste Reflex besteht oft darin, zu traditionellen Banken in der Schweiz wie UBS BCGE oder Crédit Mutuel zu gehen, aber diese Banken erheben sehr oft Gebühren, auch zusätzliche Gebühren für Nichtansässige und die Umtauschgebühren sind nicht sehr transparent.
Um herauszufinden, wie viel Ihr Bankkonto Sie kosten wird, müssen Sie alle Gebühren vergleichen:
- Kontoführungsgebühren;
- Gebühren für Produkte (Kreditkarte, Internetzugang usw.);
- Provisionsgebühren für Überweisungen ins Ausland;
- Die Wechselkursprovision;
- Gebühren für Bargeldabhebungen
- Zusätzliche Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Status als Nichtansässiger.
Indem Sie dann Ihre Bankgeschäfte über das ganze Jahr hinweg simulieren, erhalten Sie eine genauere Vorstellung von den Gesamtkosten.
Über die Gebühren hinaus ist es wichtig, ein Schweizer Bankkonto zu haben, das perfekt im Schweizer Ökosystem funktioniert: Die Optionen TWINT und eBill sollten in Betracht gezogen werden.
Zusammenfassend muss die die perfekte Bank für Grenzgänger aus Deutschland in der Schweiz folgende Voraussetzungen erfüllen:
| Bankkonto in CHF | ✅ |
| IBAN CH | ✅ |
| Keine Kontogebühren | ✅ |
| Kostenlose Internet- oder Mobilanwendung | ✅ |
| Kostenlose Kreditkarte | ✅ |
| Kostenlose Abhebungen in CHF | ✅ |
| Kostenlose EUR-Abhebungen im Ausland | ✅ |
| Keine Gebühren für Einzahlungen in CHF | ✅ |
| 0 % Umtauschprovision | ✅ |
| Keine Gebühren für SEPA-Überweisungen in EUR | ✅ |
| Keine Gebühren für internationale Überweisungen | ✅ |
| Keine zusätzliche Gebühr für Nichtansässige | ✅ |
| TWINT | ✅ |
| eBill | ✅ |
Die Liste der SEPA-Länder können Sie hier einsehen.
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Neobanken bzw Smartphone-Banken sind Neuland für Sie? Dann finden Sie hier die Vor- und Nachteile von Neobanken im Detail erläutert.
Hier eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Vor- und Nachteile von Neobanken:
- Einfache Registrierung über Ihr Smartphone
- Attraktive Tarife: kostenloses Konto, kostenlose Kreditkarte
- Kein Einkommensnachweis erforderlich
- Nach Kontoeröffnung ist keine Einzahlung erforderlich
- Völlig zugänglich von Ihrem Smartphone aus
- Benachrichtigungen für jede Ausgabe oder jeden Geldzufluss
- Keine Agentur (für diejenigen, die sie brauchen)
- Anstatt eines dedizierten Beraters gibt es entweder eine Chat Funktion oder eine Kundenservicenummer. Vorteilhaft ist hier, dass ein Kundendienstmitarbeiter oftmals über die Öffnungszeiten traditioneller Banken hinaus erreichbar ist.
- Ein eingeschränkteres Bankangebot
- Scheint weniger „sicher“ als die großen Banken. Tatsächlich verfügen sie jedoch über die gleichen Einlagensicherungen wir traditionelle Banken.
In unserem Vergleich der besten Online-Banken der Schweiz finden Sie 8 in der Schweiz aktive Neobanken:
| RANKING | NEOBANK | GESAMT |
|---|---|---|
| 1 | Yuh | 18 Punkte |
| 2 | Neon Bank | 16 Punkte |
| 3 | Zak Bank | 15 Punkte |
| 4 | Radicant Bank | 14 Punkte |
| 5 | Alpian | 13 Punkte |
| 6 | CSX | 12 Punkte |
| 7 | Revolut | 11 Punkte |
| 8 | Wise | 11 Punkte |
| 9 | N26 | 11 Punkte |
| 10 | Yapeal | 10 Punkte |
Neon, Zak und CSX eröffnen keine Konten für Grenzgänger und Nichtansässige, N26 bietet ein Konto nur in EUR an, Wise hat keine volle Banklizenz, aber eine eingeschränkte E-Geld-Lizenz in Grossbritannien und in Belgien.
Bleiben damit noch drei Neobanken für Grenzgänger und Nichtansässige:
- Yuh: ein Schweizer Bankkonto mit mehreren Währungen, offen für Grenzgänger
- Revolut: eine Neobank mit Sitz in London, mit Mehrwährungskonto
- Yapeal: ein Schweizer Bankkonto, das eine Partnerschaft mit Wise hat und auch für Grenzgänger zugänglich ist.
Yuh Bank Aktionscode
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Vergleichstabelle für 1’000 CHF in EUR
Revolut belegte in unserem Artikel der besten Wechselkurse «Wie wechseln Sie Ihre Schweizer Franken zum besten Kurs in Euro?» den ersten Platz und Yuh war um fast 1 % teurer als Revolut:
| CHF | EUR | Tauschrate | Wechselkursgebühr | Netto-Wechselkurs | Differenz / Bestkurs in EUR | Differenz / Bestrate in % | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 1000 | 924.12 | 0.9241 | - | 0.92412 | ||
| Wise | 1000 | 919.65 | 0.9240 | 4.76 CHF | 0.91965 | 4.47 | 0.48% |
| CurrencyFair | 1000 | 919.40 | 0.9194 | - | 0.9194 | 4.72 | 0.51% |
| Neon (Wise) | 1000 | 915.50 | 0.9235 | 8.74 CHF | 0.9155 | 8.62 | 0.93% |
| Yuh | 1000 | 915.01 | 0.9150 | - | 0.91501 | 9.11 | 0.98% |
| b-sharpe | 1000 | 914.35 | 0.9189 | 5 CHF | 0.91435 | 9.77 | 1.06% |
Yuh vs Revolut vs Yapeal: Vergleich
Revolut, Yuh und Yapeal bieten alle Bankkonten in CHF an, die über eine kostenlose mobile Anwendung verwaltet werden kann und für Nichtansässige keine zusätzlichen Kosten verursacht.
| Revolut | Yuh | Yapeal | |
|---|---|---|---|
| Bankkonto in CHF | ✅ | ✅ | ✅ |
| IBAN CH | ❌ | ✅ | ✅ |
| Keine Kontogebühren | ✅ | ✅ | ❌ |
| Kostenlose Internet- oder Mobilanwendung | ✅ | ✅ | ✅ |
| Kostenlose Kreditkarte | ❌ | ✅ | ❌ |
| Kostenlose Abhebungen in CHF | ✅ | ✅ | ❌ |
| Kostenlose EUR-Abhebungen im Ausland | ✅ | ❌ | ❌ |
| Keine Gebühren für Einzahlungen in CHF | ✅ | ✅ | ✅ |
| 0 % Umtauschprovision | ✅ | ❌ | ❌ |
| Keine Gebühren für SEPA-Überweisungen in EUR | ✅ | ✅ | ❌ |
| Keine Gebühren für internationale Überweisungen | ❌ | ❌ | ❌ |
| Keine zusätzliche Gebühr für Nichtansässige | ✅ | ✅ | ✅ |
| TWINT | ❌ | ✅ | ❌ |
| eBill | ❌ | ✅ | ✅ |
Yuh ist die einzige Neobank, die eBill und TWINT anbietet.
Yuh Bank Aktionscode
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Yuh vs. Revolut vs. Yapeal: Gebührenunterschiede
Vergleichen wir nun die Gebühren zwischen Yuh, Revolut und Yapeal:
| Revolut | Yuh | Yapeal | |
|---|---|---|---|
| Persönliche CH-IBAN | ❌ CH IBAN gehostet von der Credit Suisse, nicht auf Ihren Namen). Deutsche Einwohner erhalten eine DE-IBAN | ✅ | ✅ |
| Kostenloses Bankkonto | ✅ | ✅ | ❌ Der kostenpflichtige Plan zu 4,90 CHF/m. ist für Überweisungen erforderlich |
| Kostenlose Debitkarte | ❌ 5,99 CHF Liefergebühr | ✅ | ❌ 7.00 CHF Liefergebühr |
| Kostenlose Abhebungen in CHF | ✅ 200 CHF/M., 5 max., dann 2% | ✅ 1 Gratis pro Woche, dann jeweils 1.90 CHF | ❌ je 2.00 CHF |
| Kostenlose Abhebungen in EUR, im Ausland | ✅ 200 CHF/M., 5 max., dann 2% | ❌ 4.90 CHF pro Stück | ❌ 1.50% |
| 0 % Umtauschgebühr in EUR | ✅ 0 % bis 1000 CHF/M., Montag bis Freitag, danach 0,50 % | ❌ 0,95 % Gebühr | ❌ 0,75 – 1,65 % Gebühr |
| Kostenlose SEPA-Überweisungen in EUR | ✅ | ✅ | ❌ 0,75 – 1,65 % Gebühr |
| Kostenlose internationale Überweisung | ❌ 0 % im SEPA-Raum, >0,30 % außerhalb von SEPA | ❌ je 4.00 CHF | ❌ 0,75 – 1,65 % Gebühr |
Für die Schweiz bietet Revolut keine persönliche schweizer IBAN an und für Deutschland hat Revolut eine litauische IBAN. Für eine vollständige Lösung muss ich Revolut mit Yuh oder Yapeal verwenden.
zurück zum menü ↑Yuh vs. Revolut vs. Yapeal: Gebührensimulation
Tests durchgeführt mit den Wechselkursen vom 2. September 2022.
In dieser Simulation betrachten wir ein Gehalt von 5.000 CHF/Monat, das jeden Monat umgerechnet und auf ein Konto in EUR in Deutschland überwiesen wird. Für kleine Ausgaben in der Schweiz berechnen wir zusätzlich 1 Auszahlung von 50 CHF pro Woche.
Bei der Yapeal+Revolut-Lösung werden die 5.000 CHF in EUR umgerechnet und 1x/Monat an Revolut überwiesen und schließlich per SEPA-Überweisung auf ein Konto in Deutschland überwiesen. Der Transfer von Yapeal zu Revolut wird von Wise durchgeführt und beinhaltet alle Gebühren (Umtausch und Transfer).
Bei der Yuh+Revolut-Lösung werden die 5.000 CHF 1x/Monat an Revolut überwiesen, dann bei Revolut in EUR umgerechnet und schließlich per SEPA-Überweisung auf ein Konto in Deutschland überwiesen. Die Überweisung von Yuh zu Revolut ist eine internationale Überweisung, da die IBAN von Revolut in Deutschland liegt.
| Jahresgebühren | Yuh | Yapeal | Yuh+Revolut | Yapeal+Revolut |
|---|---|---|---|---|
| Wartungsgebühr | 0.00 CHF | 58.80 CHF (4.90 CHF/m.) | 0.00 CHF | 58.80 CHF (4.90 CHF/m.) |
| Debitkarte | 0.00 CHF | 7.00 CHF (Lieferung 1x) | 7+5.99 CHF (Lieferung 1x) | 7+5.99 CHF (Lieferung 1x) |
| Kosten für 5.000 CHF | 5,087.63 EUR | 5,099.50 EUR | 5,114.94 EUR | 5,114.94 EUR |
| Gebühr für 12 x 5.000 CHF in EUR | 12 x 46.57 CHF | 12 x 37.50 CHF | 12 x 19.26 CHF | 12 x 19.26 CHF |
| Ablöse | 0.00 CHF | N/A | 12 x 4.00 CHF | 0.00 CHF |
| 1 Bezug von 50 CHF/Woche | 0.00 CHF | 96.00 CHF | 0.00 CHF | 0.00 CHF |
| GESAMT | 558.84 CHF | 611.80 CHF | 292.11 CHF | 302.91 CHF |
Wir sehen also, dass die Lösungen Yuh+Revolut und Yapeal+Revolut am günstigsten sind und Sie bis zu 300 CHF/Jahr sparen können.
Yapeal Aktionscode
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Yuh + Revolut Premium: Die günstigste Lösung!
Ab 2.500 CHF/Monat empfiehlt es sich, ein Yuh-Konto mit einem Revolut Premium-Plan zu kombinieren:
- 7,99 EUR/Monat, also 95,88 EUR/Jahr
- 0 % Umtauschgebühr, statt 0,50 %
- kostenlose Lieferung per Debitkarte
- Abhebungslimit von 400 EUR/Monat statt 200 EUR/Monat bei Revolut
- +1 CHF-Abhebung pro Woche, begrenzt auf 10.000 CHF/Monat bei Yuh
In Kombination mit Yuh ist dies die günstigste Lösung und Ihre jährlichen Kosten liegen unter CHF 150.
