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Neobanken und digitale Banken in der Schweiz

Yuh 3a: Vor- und Nachteile der Säule 3a bei Yuh

Philippe

April 10, 2024

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Die Planung Ihres Ruhestands ist ein entscheidender Schritt zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft. Die Schweiz bietet ein Drei-Säulen-System an, wobei die dritte Säule das freiwillige Sparen zur Ergänzung der staatlichen und arbeitgeberbezogenen Rentenleistungen ermöglicht.

In einem früheren Artikel haben wir über das Angebot der 3. Säule der Zak Bank gesprochen, es ist nun an der Reihe von Yuh Bank, ihren 3a-Plan anzubieten. Werfen wir einen detaillierten Blick auf die Vor- und Nachteile von Yuh 3a, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es die richtige Option für Ihre Altersvorsorge ist.

Was sind die Vorteile von Yuh 3a?

• Konkurrenzfähige Gebühren: Yuh 3a erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,50%, was niedriger ist als der Durchschnitt der dritten Säule in der Schweiz. Darüber hinaus umfassen diese Gebühren alle Kosten im Zusammenhang mit den zugrunde liegenden Fonds und bieten so eine transparente Lösung. Folgendes ist im Yuh 3a-Tarif enthalten:

  Depotgebühren	✅
  Anlagegebühren (TER)	✅
  Wechselgebühren	✅
  Verwaltungsgebühren	✅
  Transaktionsgebühren	✅
  3a Stiftungsgebühr	✅
  Unbegrenzte Strategieänderungen	✅
  Einzahlungen und Abhebungen	✅
  Kontoeröffnung und -schliessung	✅

• Benutzerfreundlichkeit: Die mobile Yuh-App ist intuitiv und benutzerfreundlich, ideal für Anlageeinsteiger. Die Eröffnung eines Kontos und die Verwaltung Ihrer Investitionen erfolgen mit nur wenigen Klicks direkt aus der Anwendung heraus.
• Diversifizierte Anlagestrategien: Yuh 3a bietet fünf vordefinierte Anlagestrategien, die von 20 % bis 98 % Aktien reichen. Dadurch können Sie das Risikoniveau wählen, das zu Ihnen passt Toleranz und langfristige Ruhestandsziele:
  1. Mild: 20 % in Aktien
  2. Lecker: 40 % in Anteilen
  3. Scharf: 60 % in Anteilen
  4. Hot: 80 % in Aktien
  5. Fiery: 98 % der Anteile
• Währungsrisikoabsicherung: Alle Yuh 3a-Anlagen lauten auf Schweizer Franken. Dies kann für Menschen von Vorteil sein, die Angst vor Währungsschwankungen haben und ihre Ersparnisse vor Inflation schützen möchten.

Was sind die Nachteile von Yuh 3a

• Mangelnde Flexibilität: Derzeit kann man nur ein Yuh 3a-Konto eröffnen und die Anlageportfolios sind vordefiniert. Dies schränkt die Anpassungsmöglichkeiten für erfahrenere Anleger ein, die ihre Strategie an ihr Risikoprofil und ihre Ziele anpassen möchten.
• Erforderliche nachhaltige Anlage: Yuh 3a bietet derzeit nur nachhaltige Fonds an. Wenn Sie kein Interesse an nachhaltigem Investieren haben, müssen Sie andere Lösungen in Betracht ziehen.
• Mangelnde Transparenz: Details zum Anlageportfolio sind in der App nicht leicht zugänglich. Es ist wichtig, die zugrunde liegenden Fonds vor einer Investition analysieren zu können, um sicherzustellen, dass sie Ihren Erwartungen entsprechen.

Was Sie vom Yuh 3a-Angebot halten

Yuh 3a ist eine attraktive Option für Menschen, die neu in der Altersvorsorge investieren und eine einfache und kostengünstige Lösung mit Währungsrisikoabsicherung suchen.

Die Gebühren sind relativ niedrig und die App ist einfach zu bedienen. Der Mangel an Flexibilität und Transparenz kann jedoch für versierte Anleger ein Nachteil sein. Wenn Sie mehr Kontrolle über Ihr Portfolio und mehr Transparenz wünschen, kann es sinnvoll sein, Alternativen in Betracht zu ziehen.

Denken Sie daran, Ihre Altersvorsorgeziele, Risikotoleranz und Flexibilitätsbedürfnisse zu berücksichtigen, bevor Sie sich für ein Konto in der dritten Säule entscheiden.

So eröffnen Sie ein Yuh 3a-Konto der 3. Säule

Die Eröffnung eines Yuh 3a-Kontos erfolgt direkt in der Yuh-Anwendung. Hier sind die Schritte:

Schritt 1: Greifen Sie auf den Abschnitt „Speichern“ zu

Tippen Sie in der Yuh-App auf die Registerkarte „Speichern“. Oben links sehen Sie das Konto Yuh 3a.

Schritt 2: Wählen Sie Yuh 3a

Lesen Sie die Informationen und Steuervorteile rund um das Yuh 3a-Konto. Akzeptieren Sie, um fortzufahren.

Schritt 3: Nehmen Sie den Fragebogen entgegen

Ziel dieses Fragebogens ist es, Ihr Anlegerprofil und Ihre Risikobereitschaft zu beurteilen:

Schritt 4: Wählen Sie Ihre Anlagestrategie

Yuh 3a bietet fünf vordefinierte Anlagestrategien, die von 20 % bis 98 % Aktien reichen. Standardmäßig wird Ihnen die Strategie angeboten, die am besten zu Ihnen passt. Sie können jedoch je nach Ihren Ruhestandszielen und Ihrer Risikotoleranz eine andere auswählen.

Schritt 5: Lesen und akzeptieren Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Yuh 3a

Es ist wichtig, die Informationen und Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, bevor Sie ein Yuh 3a-Konto eröffnen. Stellen Sie sicher, dass Sie die mit diesem Sparprodukt verbundenen Risiken und Gebühren verstehen.

Schritt 6: Machen Sie Ihre Anzahlung

Sobald Sie alle Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen und akzeptiert haben, können Sie Ihre Registrierung bestätigen.

Sie können dann einen Anfangsbetrag zwischen CHF 100 und dem maximalen steuerlich absetzbaren Betrag einzahlen: CHF 7.056 im Jahr 2024.

Der maximale Abzugsbetrag hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer beruflichen Situation ab. Sie können Ihren Anzahlungsbetrag jederzeit ändern.

Zusätzliche Tipps:

• Sie können Ihre Anlagestrategie jederzeit ändern.
• Sie können jederzeit Geld auf Ihr Yuh 3a-Konto einzahlen.
• Sie können Ihr Geld frühestens fünf Jahre vor Ihrer Pensionierung von Ihrem Yuh 3a-Konto abheben.